KYB (Know Your Business, «знай свой бизнес») — процедура идентификации и верификации юридического лица: его правового статуса, структуры собственности и конечных бенефициарных владельцев. В российской практике KYB реализует требования № 115-ФЗ и применяется в банках, МФО, платёжных сервисах, лизинговых компаниях и на криптоплатформах во всех случаях, когда клиентом является организация. При этом объём и порядок проверки различаются: для банков и МФО он определяется требованиями ст. 7 № 115-ФЗ и нормативными актами Банка России, а для организаций, не поднадзорных ЦБ (в том числе лизинговых компаний), — ст. 5 и 7.1 № 115-ФЗ и Приказом Росфинмониторинга № 74.
KYB и KYC: в чём разница
KYC проверяет физическое лицо. KYB проверяет юридическое. Они не заменяют друг друга: за каждой компанией стоят реальные люди, и, как правило, каждый установленный UBO, конечный бенефициарный владелец с долей > 25% или фактическим контролем (ст. 3 № 115-ФЗ; обязанности по раскрытию — ст. 6.1), проходит отдельную KYC-верификацию.
Что проверяет KYB
- Регистрация. Действующий статус, ОКВЭД, отсутствие признаков «однодневки» через ЕГРЮЛ/ФНС.
- Структура и UBO. Цепочка владения и аффилированные связи.
- Санкционный скрининг. Перечни Росфинмониторинга, OFAC, ЕС, ООН; санкционные списки и реестр дисквалифицированных лиц.
- Финансовая состоятельность. Оборот, бухгалтерская отчётность, признаки банкротства — поиск в ЕФРСБ.
Правовое регулирование
Идентификация юрлиц, ст. 7 № 115-ФЗ. Обязанность самого юрлица хранить данные о бенефициарах, ст. 6.1 (обновление раз в год, хранение не менее 5 лет со дня получения). Для организаций, не поднадзорных ЦБ, требования конкретизированы Приказом Росфинмониторинга № 74 от 23.04.2025 (вступил в силу 11.07.2025). Нарушение — ст. 14.25.1 КоАП: штраф до 500 000 руб. или дисквалификация должностного лица (конкретный исход зависит от обстоятельств).
KYB и Due Diligence — не одно и то же: KYB — регуляторная проверка, DD — более широкое коммерческое исследование. KYB входит в DD, но не исчерпывает его.
Подробный разбор читайте в статье «Верификация смыслов: KYB».
