Мы анализируем полный набор атрибутов человека и принадлежащих ему устройств. Используем машинное обучение и надежные алгоритмы искусственного интеллекта, чтобы обеспечить высокую точность.
Мы применяем адаптивное автоматизированное машинное обучение, определяя «плохие» профили и обеспечивая максимально быструю и комфортную проверку для «хороших» клиентов. В настоящее время комплекс «Антифрод» состоит из нескольких основных проверок, набор которых может варьироваться исходя из задач заказчика. Накопленная экспертиза позволяет предложить оптимальное решение, минимизируя лишние проверки в процессе поиска фрода и не запрашивая дополнительную информацию у «хороших» клиентов.
Мы подтверждаем, что человек с такой фамилией, именем и отчеством (ФИО) пользуется именно этим телефонным номером (независимо от того, на кого он оформлен юридически). Для этого мы проверяем связку номера с физлицом по десятку параметров: срок связи человека с телефонным номером; наличие у него в пользовании других номеров телефонов; наличие у телефона других пользователей и их количество; факты того, что этот телефонный номер или персона встречаются в инцидентах, связанных с фродом и т.д. Проверка выдает скорбалл от 0 до 5.
Если при удаленной идентификации указаны чужие ФИО, проверка с высокой вероятностью выявит подмену личности. Если связка ФИО+телефон подтверждена, то после проверки других стандартных параметров, мы можем с большой вероятностью утверждать, что личность идентифицирована. Заказчик может, например, автоматически одобрять заявки на рассрочку или аренду автомобиля для таких людей.
Мы выявляем аномальную активность телефонного номера, анализируя несколько параметров: количество входящих и исходящих звонков за последние 6 месяцев, соотношение входящих/исходящих звонков и др. Нулевая активность тоже считается аномальной.
Мошенники часто пользуются «одноразовыми» или виртуальными сим-картами, не используют номер, с которого звонят, как основной. Звонок с «неживого» телефона говорит о высоком риске противоправных действий со стороны абонента.
Мы проверяем, когда телефон был зарегистрирован у оператора. Если номер зарегистрирован недавно или вообще это его первый день в сети, то такой короткий срок может вызывать подозрение, и мы рекомендуем провести дополнительные проверки.
Данную проверку мы рекомендуем использовать совместно с оценкой активности телефонного номера (IDX Activity). Это помогает определить фрод, при котором мошенники «выдерживают» сим-карты в отстойнике для того, чтобы формальный срок жизни телефонного номера был большим.
Если ваш клиент регистрируется по email и указывает свое имя, фамилию и отчество, то мы подтвердим, что человек с таким ФИО использует данный email в тех достоверных источниках, где он проходил очную идентификацию личности. Если связка ФИО-email подтверждена, то это является дополнительным фактором для автоодобрения заявки или регистрации.
Наше решение может быть полезно в следующих отраслях: