| Требования БС СОФР |
Решение IDX |
| 5.8.1. Проверить действительность документа, удостоверяющего личность получателя финансовой услуги, с использованием сервисов органов государственной власти или иных сервисов, обеспечивающих сопоставимый с сервисами органов государственной власти уровень достоверности результатов проверки. |
Сервис по проверке паспорта.
Мы проверяем наличие документа в реестре недействительных паспортов, и действительность данных, верифицируя всю связку целиком: ФИО, день рождения, номер и дата выдачи документа
|
| 5.8.2. Проверить сведения, предоставленные получателем финансовой услуги для получения онлайн-микрозайма, на их соответствие информации, содержащейся в кредитной истории получателя финансовой услуги. |
Сервис кредитный рейтинг.
|
| 5.8.3. Проверить принадлежность получателю финансовой услуги банковского счета и (или) провести анализ использования платежного инструмента, на которые предполагается зачисление суммы онлайн-микрозайма, на предмет возможности их использования для неправомерного получения денежных средств третьими лицами. |
Проверка принадлежности персоне телефона, используемого в СБП, и анализ использования банковской карты
|
| 5.8.4. Проверить наличие доступа получателя финансовой услуги к абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи и (или) провести анализ использования абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена заемщиком для получения онлайн-микрозайма, на предмет возможности его использования для неправомерного получения денежных средств третьими лицами. |
Проверка использования телефонного номера конкретным физлицом IDX VerifyPhoneScore. Она отвечает на ключевые вопросы: насколько номер телефона связан с конкретным физлицом и насколько телефонный номер ассоциирован с мошенничеством. Мы анализируем несколько параметров, показывающих силу связи человека с телефонным номером и наличие подозрительных инцидентов, где встречается указанный телефонный номер.
|
| 5.8.5. Провести анализ использования устройства, подключенного к сети «Интернет» и применяемого при получении онлайн-микрозайма, на предмет возможности его использования для неправомерного получения денежных средств третьими лицами, в том числе анализ сетевого подключения и системной информации программного обеспечения, установленного на устройстве. |
Анализ цифрового следа устройства. Проводим сессионный антифрод: собираем и анализируем действия пользователя, движения мыши, нажатия на клавиши, браузер, интернет-соединение и т.д., всего около 200 параметров. Выявляем нетипичное поведение клиента МФО, мошеннический аккаунт или определяем, что аккаунт захватили злоумышленники.
|
| 5.8.6. Проверить соответствие внешности физического лица – получателя финансовой услуги внешности физического лица, персональные данные которого предоставлены для получения онлайн-микрозайма, в том числе путем анализа фотографии физического лица - получателя финансовой услуги и фотографии в документе, удостоверяющем личность, а также организации взаимодействия с физическим лицом - получателем финансовой услуги с использованием средств видеосвязи. |
Проводим сравнение лиц. Фото лица получателя финансовой услуги сравниваем с фотографией из его паспорта с использованием алгоритмов нейронной сети. Результатом является процент схожести лиц.
Также применяем технологию определения живости Liveness Detection на основе видеоселфи. Она предотвращает использование мошенниками украденных фотографий, дипфейк-видео или масок для получения кредита.
|
| 5.8.7. Применить метод серии контрольных вопросов, непосредственно связанных с данными получателя финансовой услуги. |
Разрабатываем серию контрольных вопросов под задачи конкретной МФО.
|
| 5.8.8. Проверить наличие доступа получателя финансовой услуги к адресу электронной почты и (или) провести анализ использования адреса электронной почты, информация о котором представлена для получения онлайн-микрозайма, на предмет возможности его использования для неправомерного получения денежных средств третьими лицами. |
Проверка связки ФИО-e-mail. Мы смотрим, указывал ли человек с таким именем, фамилией и отчеством этот адрес электронной почты, и как часто. Связка ФИО - e-mail проверяется в тех достоверных источниках, где человек проходил очную идентификацию.
|
| 5.8.9. Проверить принадлежность нескольких предоставленных для получения онлайн-микрозайма данных (в том числе идентификационных, контактных и иных данных) получателю финансовой услуги, с использованием сервисов органов государственной власти или иных сервисов, обеспечивающих сопоставимый с сервисами органов государственной власти уровень достоверности результатов проверки. |
Можем проверить водительское удостоверение (срок действия, нахождение в розыске, лишение водителя прав), подтвердить связку ФИО-СНИЛС и другие персональные данные.
|
| 5.8.10. Проверить сведения, предоставленные получателем финансовой услуги для получения онлайн-микрозайма, на их соответствие общедоступным данным о получателе финансовой услуги. |
Проверяем все данные, доступные в открытых эталонных источниках: ИНН, нахождение паспорта в списке недействительных паспортов, задолженность в ФССП, проверку нахождения собственности человека в государственном реестре залогов и т.д.
|