Блог

С 1 сентября 2026 года криптоплатформы обязаны идентифицировать клиентов по 115-ФЗ. Разбираем требования регулятора к проверке, защиту от дипфейков и подготовку процессов платформы к 1 июля 2027 года.

ИИ-агенты платят, читают данные и изменяют записи. KYA отвечает, кто обратился и от чьего имени: четыре элемента контроля, правовой статус в России, статусы протоколов на сентябрь 2026.

Календарь 282-ФЗ и 283-ФЗ определяет сроки реформы цифровых активов: основная часть норм вступила в силу 1 сентября 2026 года, а специальные даты и переходные правила для ОИС действуют до 2029 года.

С 1 сентября 2026 года вступили в силу поправки 282-ФЗ и 283-ФЗ: цифровые депозитарии, операторы обмена ЦФА и организации обмена цифровых валют включены в перечень субъектов 115-ФЗ. Теперь они обязаны проводить идентификацию клиентов. В статье разбираем, кто именно обязан проводить KYC, какие проверки входят в процедуру и как автоматизировать процесс.

С 1 сентября требования 115-ФЗ распространяются на рынок цифровых валют. Нарушение правил ПОД/ФТ влечёт для юрлиц штраф до 1 млн руб. по ст. 15.27 КоАП или приостановку до 90 суток.

Автокоррекция формата данных нормализует реквизиты ИНН, СНИЛС и паспорта исполнителя перед формированием запроса. Предварительная нормализация перед запросом снижает долю технических отказов при онбординге.

Четыре реквизита — четыре разные учётные системы. Что кодирует каждый номер, сколько в нём знаков, кто присваивает и в каком реестре его проверять.

Долю фрода легко свести к нулю — вместе с клиентами. Разбираем пять проверок, которые не защищают на входе, и три метрики, по которым видно реальную цену строгости.

Подмена личности на входе в сервис обошлась в 29,3 млрд рублей за 2025 год. Четыре проверки, которые меняют экономику атаки.

Антифрод-онбординг продавца — это 3 уровня: реестры, биометрия, поведение. С 1 октября 2026 года 289-ФЗ обязывает проверять селлеров, но защита от дипфейков остаётся задачей маркетплейсов.