KYT (Know Your Transaction, «знай свою транзакцию») — непрерывный мониторинг финансовых операций клиента в реальном времени. Если KYC устанавливает, кто перед нами, то KYT отслеживает, какие операции совершает клиент после онбординга. В традиционных финансах аналогичную функцию выполняет транзакционный мониторинг — обязательный элемент программы ПОД/ФТ по № 115-ФЗ.
KYC, KYT и AML: три уровня одной системы
- KYC: идентификация клиента при онбординге.
- KYT: мониторинг операций после входа.
- AML: программа ПОД/ФТ целиком — политики, правила, отчётность.
Детальное сравнение — в статье «KYC, KYT и AML: в чём разница».
Как работает KYT
Система получает данные транзакции, присваивает оценку риска на основе истории адресов и поведенческих характеристик, сопоставляет с базами AML-провайдеров (Chainalysis, Elliptic, Crystal, TRM Labs; в РФ — например, «Шард»). При превышении порога риска генерируется алерт — операция уходит на ручную проверку или блокируется.
Типичные схемы, которые выявляет KYT
- Смешивание (mixing). Средства проходят через сервисы анонимизации.
- Структурирование (smurfing). Дробление крупной суммы на мелкие переводы ниже порога.
- Chain-hopping. Переброска активов между блокчейнами для затруднения отслеживания.
- Контакт с рисковыми адресами. Даркнет, санкционные кошельки, взломанные биржи.
Travel Rule и FATF
FATF распространила Travel Rule на VASP (Virtual Asset Service Provider — поставщик услуг в сфере виртуальных активов) в 2019 году; в июне 2025 принята обновлённая Рекомендация 16 — с требованием операционной совместимости и сроком имплементации до конца 2030 года. При трансграничных переводах выше минимального порога (de minimis) (1 000 USD/EUR) VASP передаёт контрагенту верифицированные данные об отправителе и получателе. Подробнее о регулировании криптоотрасли в России.
Регулирование в России
Прямого требования «внедрить KYT» в № 115-ФЗ нет. Обязанность выявлять подозрительные операции — ст. 7 (для поднадзорных ЦБ). Ст. 7.1 — для адвокатов, нотариусов, аудиторов и др. Операторы ЦФА работают под надзором ЦБ по № 259-ФЗ; статус криптобирж и обменников в части AML-требований продолжает уточняться.
