Проверка участника сделки – важнейшая процедура перед началом сотрудничества. Она позволяет избавиться от рисков, связанных с недобросовестностью или несостоятельностью лица, с которым заключаются деловые отношения. Один из ключевых этапов процедуры – проверка на банкротство, позволяющая убедиться в наличии или отсутствии правовых ограничений. В этой статье мы более подробно рассмотрим, зачем она нужна, кому может потребоваться и какими способами ее можно выполнить.
Что такое банкротство и какие ограничения оно налагает
Банкротство – процедура, доступная как юридическим, так и физическим лицам. Она подразумевает признание несостоятельности должника – субъект не может рассчитываться по взятым обязательствам. Прохождение банкротства налагает на лицо ряд ограничений, действующих определенное время. В течение пяти лет обанкротившийся субъект не может:
- брать новые кредиты и микрозаймы без оповещения кредиторов о статусе банкрота;
- повторно проходить процедуру банкротства;
- занимать руководящие должности в страховых компаниях, микрофинансовых организациях, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах;
- регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, если банкротство проходило в этом статусе.
В течение трех лет людям, прошедшим процедуру банкротства, запрещено занимать руководящие должности в организациях (ООО, АО и других), а в течение десяти лет нельзя занимать руководящие должности в банках.
Отдельно стоит отметить запрет на управление имуществом, счетами и поступлениями денежных средств (зарплатой, пенсией). Если речь идет о судебном банкротстве, распоряжение собственностью и активами переходит в руки финансового управляющего. Сам человек не имеет возможности совершать сделки купли-продажи. В некоторых случаях судом также выносится запрет на выезд за границу.
Несмотря на такие ограничения, банкротство часто оказывается единственным способом выбраться из сложной финансовой ситуации. Эта процедура помогает избавиться от долгов и начать с чистого листа.
Зачем нужна проверка физлиц на банкротство
Банкротство означает, что человек официально признан неспособным расплатиться по своим долгам. Чаще всего к этому прибегают те, кто набрал много кредитов, но не может их выплатить. Это, как правило, говорит о слабом финансовом планировании и необдуманных решениях при оформлении новых займов. Безответственное поведение негативно влияет на деловую репутацию. Поэтому при сотрудничестве с человеком, проходившим процедуру банкротства, важно учитывать возможные риски.
При проверке потенциального контрагента важно убеждаться в его добросовестности и платежеспособности, проверяя все необходимые данные о нем, в первую очередь — факт банкротства. При этом не стоит считать, что сотрудничество с лицами, прошедшими через процедуру, вовсе недопустимо: оно лишь требует большей бдительности и предусмотрительности.
Кому может потребоваться проверка
Проверка на банкротство позволяет убедиться в благонадежности физического лица. Это может потребоваться в разных случаях. Разберем их подробнее.
Банки и микрофинансовые организации
Любой банк или МФО всегда убеждается в благонадежности и платежеспособности клиента, претендующего на кредит или займ, выполнив полный перечень необходимых проверок, в том числе на банкротство. Лицо, прошедшее процедуру банкротства, как правило, не выглядит ответственным заемщиком, поэтому при оформлении займа или кредита организация тщательнее рассматривает его заявку, и в большинстве случаев одобряет более низкую сумму или вовсе выносит отказ.
Согласно законодательству, как было отмечено выше, гражданин, прошедший через банкротство, должен сам предупреждать об этом банки и МФО, в которые он обращается за микрозаймом или кредитом. Однако на практике далеко не все физические лица помнят об этом или считают нужным сообщать такую информацию. Поэтому проверка также позволяет убедиться в честности и ответственности клиента.
Работодатели
Наиболее многочисленная категория юридических лиц, которым может потребоваться проверка контрагентов на банкротство, — работодатели. Трудоустраивая нового сотрудника, руководителю важно убедиться в его ответственности и благонадежности, чтобы получить уверенность в том, что он будет выполнять взятые обязательства после приема в штат.
Покупатели
Покупателям объектов недвижимости, автомобилей и другого имущества рекомендуется проверять продавца. Дело в том, что пока лицу, которое находится в процессе банкротства, не назначен финансовый управляющий, он может самостоятельно распоряжаться собственностью, в том числе продавать ее. Однако в дальнейшем суд может оспорить все совершенные в этот период сделки, признав их недействительными. Имущество в таком случае передается в счет пополнения конкурсной массы. Чтобы избежать таких проблем после оформления сделки, стоит предварительно убедиться в том, что продавец не находится в процессе реализации банкротства.
Способы проверки физического лица на банкротство
Для проверки физических лиц на финансовую несостоятельность существует несколько методов. Все они дистанционные — для их использования не нужно посещать государственные учреждения или другие инстанции очно, требуется только доступ в интернет. Рассмотрим их более подробно.
Единая база данных
В России существует единая федеральная база, в которую попадают все сведения о процессах по признанию субъектов банкротами. В нее заносится полный набор данных. Используя базу, можно узнать, в какой момент был начат процесс признания лица банкротом и когда был назначен управляющий. В системе также доступны сведения о всех кредиторах, оспариваемых сделках и решениях арбитражного суда.
Чтобы воспользоваться ресурсом, нужно перейти на страницу bankrot.fedresurs.ru и выполнить следующее:
- Перейти к разделу «Возможности сервиса».
- Выбрать пункт «Должники».
- Указать данные проверяемого субъекта. Вводить в форму можно разные сведения, но для осуществления поиска, как правило, достаточно полного ФИО. Чтобы сузить поиск, что актуально, например, для проверки людей с распространенными фамилиями, можно указать дополнительную информацию — ИНН, регион регистрации и прочие сведения.
- Данные о ходе рассмотрения дела по признанию финансовой несостоятельности отобразятся на странице в результатах поиска. Если поиск не дает совпадений, значит, у проверяемого лица отсутствует статус банкрота.
Новые сведения попадают в базу в автоматическом режиме сразу после подписания соответствующих документов и вынесения судом решений. Благодаря этому информация, размещенная на сайте, всегда актуальна, ей можно доверять при проверке контрагентов. Способ проверки с помощью единой базы наиболее простой и доступный.
Важно отметить, что ресурс полностью бесплатен. За его использование и поиск по базе данных оплата не предусмотрена.
Газета «Коммерсантъ»
Все лица, проходящие процедуру банкротства, обязаны за свой счет разместить объявление о признании финансовой несостоятельности в СМИ — газете «Коммерсантъ». Эта информация публикуется в открытом доступе, получить ее можно на сайте редакции, в отдельном разделе по адресу bankruptcy.kommersant.ru.
База раздела «Поиск сообщений о банкротстве» пополняется каждую неделю. Главная особенность поиска информации с помощью сайта газеты «Коммерсантъ» заключается в том, что для него необходимо иметь ИНН или ОГРНИП человека. Найти сведения можно только по этим номерам — использовать фамилию, имя и отчество не получится.
На сайте можно получить всю необходимую информацию о банкротстве физлица — дату начала процесса и осуществления торгов, решения суда и другие сведения. Проверка бесплатна.
Картотека дел арбитражного суда
Сервис доступен по адресу kad.arbitr.ru и позволяет просматривать информацию о ходе арбитражных дел, в том числе тех, что связаны с банкротством физлиц. Чтобы проверить человека по этой базе, нужно выполнить следующее:
- Зайти на сайт и перейти в раздел «Банкротные», выбрав его в верхней части страницы.
- Ввести данные проверяемого лица. Для осуществления поиска достаточно фамилии, имени и отчества (можно также указать ИНН, чтобы сузить поиск).
- При наличии сведений о деле по признанию финансовой несостоятельности вы получите необходимые данные о нем в результатах поиска. При их отсутствии отобразится оповещение «По вашему вопросу дел не найдено».
Картотека постоянно пополняется новой информацией, что позволяет получать актуальные данные о судебных делах и решениях. База сайта располагает сведениями о процессах во всех регионах РФ.
Сайт ФССП
На официальном сайте Федеральной службы судебных приставов помимо прочей информации также размещаются сведения о банкротстве должников — как физических, так и юридических лиц. Чтобы проверить человека с помощью базы ФССП, нужно перейти в раздел «Банк данных исполнительных производств», доступный по адресу fssp.gov.ru
В сервисе можно проверять не только физических лиц и ИП по ОГРН, но и юридических лиц. Для поиска нужно выбрать, к какой категории относится проверяемое лицо, после чего указать его данные (для физлиц это ФИО, дата рождения и регион, в котором зарегистрирован человек) и пройти капчу.
Если при проверке данных об исполнительном производстве в четвертом столбце указана ст. 47 ч. 1 п. 7 Закона об исполнительном производстве, это означает завершение производства в связи с невозможностью взыскания. Однако это не всегда свидетельствует о признании должника банкротом. Такое основание может применяться, например, при отсутствии у лица имущества, невозможности установить его местонахождение или смерти без наследников. Передача дела конкурсному управляющему действительно может быть связана с банкротством, но это лишь один из возможных случаев. Поэтому наличие этой статьи — лишь повод для дополнительной проверки, а не прямое подтверждение статуса банкрота.
Какой способ проверки выбрать
Оптимальный для вашего случая метод проверки в первую очередь зависит от того, какими данными о проверяемом лице вы располагаете. Так, выполнить поиск на сайте газеты «Коммерсантъ» можно только при наличии ИНН или ОГРН, поэтому, если у вас есть лишь ФИО, такой вариант не подойдет. В то же время, единая база данных о банкротах или картотека дел судебного арбитража позволяют выполнить проверку даже в случаях, когда вы располагаете только фамилией, именем и отчеством.
Важные уточнения о банкротстве и проверке лиц
Стоит отдельно отметить, что вся информация о банкротствах, как физических, так и юридических лиц, является общедоступной и размещается в открытых источниках. Она предоставляется государственными органами и СМИ всем желающим бесплатно. Проверить потенциального контрагента или продавца недвижимости можно дистанционно, не посещая офисы федеральных служб и имея только выход в интернет.
Многие пытаются скрыть свой статус банкрота при заключении сделок, оформлении кредита или трудоустройстве. По этой причине лучше соблюдать бдительность и проверять физических лиц на финансовую состоятельность, используя открытые базы. Это позволит существенно снизить риски от возможного получения неблагонадежного контрагента.
В случае с оформлением банкротом кредита или займа оповещение кредитора о статусе является обязательным в течение пяти лет после проведения процедуры. Попытки скрыть эту информацию в таком случае являются незаконными.
При этом банкротство не является приговором. Лица, признанные финансово несостоятельными, продолжают иметь основные права и возможность трудоустраиваться. Для многих процедура банкротства остается единственным выходом из финансовых трудностей. Благодаря ей, люди могут «обнулять» взятые обязательства при невозможности расплачиваться по ним, что крайне актуально во многих случаях.
Процедура актуальна при задолженностях не только по кредитам и микрозаймам, но и по налогам, штрафам и другим обязательным платежам. Для признания лица банкротом оценочная стоимость всего имущества, которым оно обладает, должна быть ниже общей суммы долгов. При этом должник должен не скрывать доходы, работать или предпринимать попытки трудоустройства, а также продемонстрировать добросовестность — показать, что пробовал самостоятельно решить финансовые проблемы. Только в таком случае возможно принятие положительного решения судом.
Проверка на банкротство — важный этап при анализе финансового положения человека. Она позволяет выявить не только факт судебной процедуры, но и возможные признаки неплатежеспособности, такие как завершение исполнительных производств с формулировкой «невозможность взыскания». Именно поэтому проверка на предмет банкротства входит в состав комплексного отчета о физическом лице — одной из наиболее востребованных услуг компании IDX.
