KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — это набор процедур, с помощью которых компания устанавливает личность клиента, проверяет его данные и оценивает риски до начала обслуживания. KYC помогает бизнесу понять, кто его клиент и допустимо ли с ним работать.
В России процедуры KYC реализуют требования 115-ФЗ к идентификации клиентов и применяются в банках, МФО, платёжных сервисах, на криптоплатформах и в страховых компаниях. KYC встроен в систему ПОД/ФТ и антифрода и опирается на разъяснения Банка России и Росфинмониторинга.
При онбординге клиентов в банках, МФО, страховых компаниях, на криптоплатформах и маркетплейсах KYC:
- включает идентификацию личности, проверку паспорта, ИНН, СНИЛС и телефона через государственные информационные системы и отраслевые реестры;
- дополняется проверками по санкционным спискам, перечню террористов и экстремистов Росфинмониторинга и базам банкротств — что отсекает работу с подсанкционными лицами и подставными клиентами на этапе заявки;
- встраивается через API в онбординг банков, МФО, маркетплейсов, страховых компаний и сервисов каршеринга и сокращает время регистрации клиента до нескольких минут.
