В нашу компанию обратилась Микрофинансовая организация (МФО) со следующей проблемой. Компания активно развивает онлайн выдачу кредитов. С помощью хорошего интернет-маркетинга был сгенерирован обширный поток заявок на кредиты – несколько десятков тысяч в месяц. Понятно, что в ручном режиме такое количество заявок МФО обработать не могла. Причем, финансовой организации было нужно не просто автоматизированное решение, а сервис, который мог бы проверять потенциальных заемщиков и выдавать результат фактически в режиме реального времени. Ведь если клиент долго не получает ответа, он может уйти к конкуренту.
IDX разработала для МФО комплексное решение для минимизации рисков при цифровом удаленном обслуживании.
На первом этапе мы предложили исключить подмену личности, проанализировав связку ФИО-телефон (услуга IDX VerifyPhone Score). Мы определяли насколько номер телефона связан с конкретным физлицом, даже если формально этот человек не значится во владельцах номера. А также оценивали, насколько телефонный номер ассоциирован с мошенничеством. В конце мы каждому клиенту присваивали скоринговый балл от 0 до 5 (низкий балл говорил о том, что человек вероятнее всего выдает себя за кого-то другого). Если проверка выдавала балл до 3, то далее потенциального клиента направляли для более глубокой «ручной» проверки по специальной процедуре МФО.
На втором этапе мы продолжили анализ только физлиц с высоким скоринговым баллом и проводили комплексную проверку паспорта.
Далее мы предложили МФО провести скоринг благонадежности потенциального заемщика, важными составляющими которого являются проверка долгов в ФССП и в налоговой. Особенно финансовую организацию привлек тот факт, что проверка долгов в ФССП работает даже тогда, когда сайт ФССП не функционирует должным образом. Кроме того, IDX предоставила не только информацию о текущих долгах, но и историю исполнительных производств.
Решение, интегрированное по API, позволило в разы ускорить обработку заявок на кредит от физических лиц, и на первом этапе отсечь недобросовестных заемщиков.
«Многопотоковая проверка в режиме реального времени без сбоев – это уникальное для рынка предложение, которые мы создали в нашей компании», – подчеркивает коммерческий директор Ян Слока.
