Идентификация личности — это процесс установления того, какой именно человек обращается в сервис, и формального связывания его с записью в информационной системе. Идентификация отвечает на вопрос «кто перед нами?» и становится первым шагом в цепочке проверок.
В России идентификация личности обязательна при предоставлении финансовых услуг, подключении к госуслугам, доступе к высокорисковым операциям и обработке персональных данных. Она проводится по паспорту, ИНН, СНИЛС, телефону, биометрии и записям эталонных источников.
В онбординге банков, МФО, страховых компаний, маркетплейсов и сервисов каршеринга идентификация личности:
- определяет минимальный набор данных для распознавания клиента: ФИО, дата рождения, паспорт, ИНН, СНИЛС, телефон, биометрия;
- задаёт уровень доверия, от которого зависят глубина верификации данных и требования к мультифакторной аутентификации: для микрозайма достаточно базовых проверок, для ипотеки и крупных сделок требуется расширенная процедура;
- работает в связке с аутентификацией, распознаванием документов и обогащением данных на всех этапах KYC-процесса — от регистрации до подписания договора.
