Проблема мошенничества становится все более острой с каждым годом. Так, в 2024 году совокупная сумма хищений с банковских счетов выросла на 74,4% в сравнении с 2023. Текущий тренд вряд ли изменится с учетом того, что уже многие компании собирают персональные данные клиентов, но не всегда заботятся об их защите должны образом. В результате — мошенничество в интернете активно набирает обороты. Чтобы защититься от угроз, бизнесу стоит внедрить антифрод-систему для проверки цифрового следа и личной информации.
В данной статье вы узнаете, что такое антифрод-система, зачем она нужна компании, какие виды существуют.
Что такое система антифрод?
Это сервис, выявляющий и предотвращающий мошеннические действия. С его помощью можно обнаружить использование чужих данных при регистрации, предотвратить кражу средств со счета в банке и т. д.
Антифрод-система выполняет функцию фильтра. Благодаря ей мошенники не могут получить доступ к сервису или, как минимум, осуществить задуманное, а обычные клиенты не сталкиваются с проблемами.
Системы для защиты от мошенничества различаются по функционалу в зависимости от задачи. Например, одни решения используются для проверки банковских транзакций, а другие — личных данных новых клиентов. Если рассматривать основные функции антифрод-системы, то они способны:
- выполнять круглосуточный мониторинг в реальном времени;
- выявлять мошеннические действия;
- анализировать риски;
- управлять оповещениями.
Как устроен антифрод?
Каждая операция проходит проверку через систему безопасности и проверяется по алгоритму. Перечень действий зависит от особенностей конкретного сервиса, поскольку антифрод-решения, например, для банков и онлайн-магазинов, будут существенно различаться в силу специфики бизнеса.
Комплекс «Антифрод» от IDX — это группа процессов для выявления фрода в интернете. В нее входят:
- Проверка использования мобильного номера.
- Анализ активности номера.
- Проверка срока жизни номера.
- Анализ использования электронной почты.
- Анализ цифрового следа.
Решение IDX VerifyPhoneScore подтверждает, что клиент с такими же фамилией и именем действительно пользуется данным телефонным номером. Для этого сервис проверяет связку номера с физическим лицом по ряду параметров:
- срок регистрации номера на клиента;
- наличие других пользователей у телефона;
- участие в инцидентах, связанных с фродом, и т. д.
Если пользователь при идентификации на сайте банка или онлайн-сервиса укажет чужие ФИО, то решение IDX обнаружит подмену личности и передаст информацию другой корпоративной системе, которая ограничит мошеннику доступ к сервису.
Система IDX Activity собирает информацию из баз данных операторов связи для оценки использования номера. Она анализирует количество звонков за последние полгода, соотношение входящих и исходящих звонков и т. д.
Нулевая активность — один из признаков мошенничества. Киберпреступники нередко используют для регистрации виртуальные SIM-карты или сервисы для приема SMS. Система IDX выявляет такой номер и уведомляет о высоком риске фрода.
IDX Lifetime проверяет, когда телефон был зарегистрирован на клиента. Если номер был получен недавно, то это один из признаков фрода. В таком случае рекомендуется провести дополнительную проверку, чтобы убедиться в безопасности.
Сервис IDX Lifetime стоит использовать вместе с IDX Activity. Тогда вы сможете обеспечить надежную защиту от одного из видов фрода. Преступники могут «выдерживать» SIM-карты перед использованием, из-за чего сервис Lifetime не обнаружит риск мошенничества, но Activity выявит его.
Для проверки email применяется другой сервис — IDX VerifyEmail. Если клиент регистрируется с использованием электронной почты, то бизнес также может выявить фрод. Решение IDX по достоверным источникам определяет, кому на самом деле принадлежит email.
Этот сервис помогает компаниям выявлять мошенничество при удаленном обслуживании. Система IDX собирает данные с пользовательских устройств, когда человек взаимодействует с сайтом или приложением заказчика. Кроме того, она позволяет исключить фрод в рекламных кампаниях.
На основе анализа данных и оценки риска антифрод-система присваивает операции одну из следующих условных меток:
- Красная. Высокий риск мошенничества, требуется подтверждение владельца карты. Эта метка автоматически применяется, когда обнаруживается подмена личности или использование нового номера.
- Желтая. Возможен подозрительный характер операции, необходима дополнительная проверка. Такая метка ставится, например, если номер редко используется.
- Зеленая. Персональные данные в разных связках подтверждаются. В таком случае дополнительные проверки не требуются.
На основе данной оценки компания принимает меры в отношении конкретного пользователя. Она может ограничить доступ к определенным функциям сервиса и потребовать прохождение дополнительной проверки (например, паспорта).
Кому требуется антифрод-система?
В 2025 году с проблемой мошенничества может столкнуться любая компания, которая обслуживает клиентов удаленно. Чаще всего решения для проверки достоверности данных используются в следующих отраслях:
- Транспорт и логистика.
- Банки и финансовые сервисы.
- Розничные сети и маркетплейсы.
- Аренда авто.
- Р2Р-сервисы.
Если ваша компания уже обслуживает клиентов удаленно (например, принимает заказы через сайт), стоит задуматься о внедрении системы безопасности.
Преимущества систем антифрод для бизнеса
Внедрение таких ИТ-решений становится необходимостью для устойчивого развития бизнеса. Без защиты компания становится уязвимой для мошенников и киберпреступников, которые могут нанести ощутимый репутационный и финансовый ущерб.
Преимущества антифрод-систем для бизнеса:
Обнаружение мошеннических операций. Антифрод-системы анализируют финансовые потоки и выявляют подозрительные транзакции, сигнализируя о возможном мошенничестве.
Снижение финансовых потерь. Благодаря своевременному обнаружению и блокировке мошеннических действий компании избегают финансового и репутационного ущерба.
Сохранение репутации. Защита от мошенничества помогает поддерживать доверие клиентов и избегать репутационного ущерба.
При этом кибермошенничество — это проблема не только таких крупных компаний, как СберБанк, Ozon, Яндекс. Малый бизнес все чаще оказывается целью преступников, из-за чего ему также необходима защита.
Актуальные антифрод-системы доступны компаниям любого масштаба. Если раньше для обеспечения безопасности требовалось развертывать дорогостоящее on-premise решение, то сейчас существуют облачные сервисы с гибкими тарифными планами. Например, при использовании систем IDX компания платит только за фактическое количество проверок.
Кроме того, антифрод-сервис не нужно самостоятельно поддерживать. Эту задачу выполняет вендор облачного решения. Компании нужно только интегрировать систему в корпоративную инфраструктуру и осуществить простую настройку.
