Микрофинансовая организация (МФО) — это финансовая компания, которая выдаёт микрозаймы физическим лицам и малому бизнесу. МФО предоставляет небольшие суммы, часто онлайн, поэтому ей важно быстро и надёжно проверять заёмщика до выдачи денег.
В России деятельность МФО регулируется 151-ФЗ, 353-ФЗ и Базовыми стандартами Банка России. При онлайн-выдаче займов компания обязана соблюдать требования к идентификации клиентов по 115-ФЗ и 482-П, к обработке персональных данных по 152-ФЗ, к электронной подписи договора по 63-ФЗ, а при использовании ЕБС и ЕСИА — по 572-ФЗ. На этом основании выстраиваются процедуры удалённой идентификации, верификации данных, KYC и AML, антифрода и расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН).
При онлайн-выдаче микрозаймов, PDL-займах, POS-кредитовании и займах для малого бизнеса МФО:
- используют готовые KYC-цепочки: проверка паспорта, ИНН, СНИЛС, телефона, данных ФССП, ЕФРСБ и санкционных списков;
- применяют финансовый скоринг, скоринг благонадёжности и антифрод для фильтрации высокорисковых заявок до принятия решения, что сокращает долю невозвратов и потери от мошенничества;
- интегрируют проверки через API в личный кабинет и мобильное приложение — онбординг сокращается до нескольких минут, а каждое решение по заявке остаётся воспроизводимым и пригодным для последующего аудита.
