- Получаем ФИО и ИНН физического лица.
- Проверяем наличие в арбитражных судах дел о банкротстве, открытых по заявке кредитора или самого должника.
- Сообщаем о наличии или отсутствии таких дел; в случае наличия сообщаем их количество и сведения об истцах и ответчиках по этим делам.
Проверка наличия дел о банкротстве с участием проверяемого лица в качестве ответчика является важной составной частью проверки финансовой надежности физического лица при заключении с ним долгосрочных соглашений или процедуры скоринга (оценки рисков) при выдаче ему кредита, даже если решение о признании банкротом еще не вынесено.
Почему это важно
Проверка позволяет выявить поданное в суд заявление о банкротстве физического лица еще до признания его банкротом. Известны случаи, когда физические лица, которые подали заявление о банкротстве, но еще не признаны банкротом, активно берут кредиты, рассчитывая на их списание. В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве информация о заявлениях отсутствует и появляется только после внесения данных арбитражным управляющим по итогам первого судебного заседания. Период с момента подачи заявления до первого заседания суда может длиться до трех месяцев. Проверка факторов предбанкротного состояния существенно снижает риск невозврата долгов.
Проверка состоятельности и платежеспособности физических лиц-контрагентов в ближайшем будущем – один из важных факторов для обеспечения устойчивости в работе компаний.
Данная проверка также используется для выполнения требований пункта 5.8.10 Базового стандарта СОФР ЦБ РФ.
Правовой контекст
Сведения о факте заявления о признании банкротом можно получить в Картотеке арбитражных дел по запросам, сделанным вручную. Однако при необходимости проведения большого количества проверок такой способ отнимет слишком много времени.
Компания IDX проверяет наличие арбитражных дел по банкротствам через API в режиме реального времени, действуя строго в рамках действующего законодательства РФ. Работа по API соответствует стандартам безопасности и законам, в том числе закону «О персональных данных».
