№ 115-ФЗ · ПОД/ФТ · Россия 2026

AML — противодействие отмыванию денег:
как работает система

Нажмите на этап цикла, чтобы узнать подробности

KYC
«Кто перед нами?»
Входная проверка: устанавливает личность клиента до первой операции и формирует риск-профиль. Это первый этап AML-системы.
AML
«Что делает клиент?»
Непрерывный контроль: что переводит клиент, откуда деньги, есть ли подозрительные паттерны. Действует на всём сроке обслуживания.
5 этапов AML-цикла — нажмите для раскрытия
Организация устанавливает личность клиента до первой операции. Документ проверяется по реестрам в эталонных источниках. На основе проверки формируется риск-профиль клиента — низкий, средний или высокий уровень риска.
Автоматизированные AML-системы анализируют транзакции в реальном времени: суммы, частоту, географию, контрагентов и источник средств. Аномальные паттерны, дробление платежей и транзит через офшоры повышают риск-профиль клиента.
Операция с признаками риска эскалируется на ручную проверку. Ответственный сотрудник по ПОД/ФТ оценивает её в контексте профиля клиента и принимает решение: признать операцию подозрительной или закрыть сигнал.
Если операция признана подозрительной — организация обязана направить SAR в Росфинмониторинг не позднее 3 рабочих дней с даты выявления (пп. 4 п. 1 ст. 7 № 115-ФЗ). Несвоевременная подача — самостоятельное нарушение ст. 15.27 КоАП РФ.
Все документы по идентификации и контролю операций хранятся не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом (п. 4 ст. 7 № 115-ФЗ). Сведения о бенефициарных владельцах юрлиц обновляются не реже 1 раза в год.
Признаки подозрительной операции
✂️ Дробление платежей — несколько операций чуть ниже порога контроля (1 млн ₽)
🔄 Транзит через несколько счетов без видимого экономического смысла
🌍 ФАТФ-юрисдикции — операции с контрагентами из стран, не выполняющих рекомендации
📊 Нетипичная сумма — не соответствует обычному обороту или виду деятельности
⚡ Резкое изменение профиля операций без объяснения причин
🚨 Санкционные списки — Росфинмониторинг, OFAC, ЕС, ООН
Кто обязан соблюдать AML (ст. 5 № 115-ФЗ)
  • Банки и небанковские кредитные организации
  • МФО и МФК
  • Страховые компании
  • Брокеры, дилеры, управляющие
  • Операторы ЦФА
  • Операторы платёжных систем
  • Нотариусы, адвокаты, риелторы
Штрафы за нарушение AML (ст. 15.27 КоАП РФ)
Нарушение Юрлицо
Нарушение внутреннего контроля (ч. 1) 50–100 тыс. ₽
Для поднадзорных ЦБ (ч. 1.1) 100–200 тыс. ₽
Непредставление данных в РФМ (ч. 2.3) 300–500 тыс. ₽
Повторное нарушение (ч. 2.1) до 1 млн ₽ или 90 суток
Нужна автоматизация KYC и AML под 115-ФЗ?
IDX — российское решение для удалённой идентификации и финансового мониторинга
Узнать подробнее →