Проверка личности

Наличие ограничений и взысканий со стороны федеральной службы судебных приставов (ФСПП) – один из важных факторов, по которому проверяют благонадежность человека. Проверка долгов в ФССП может быть как частью скоринга клиента-заемщика в финансовой организации, так и составной частью процедуры по проверке контрагента или клиента.

Рассмотрим, как этот сервис реализован в нашей компании и каковы его преимущества.

Что такое ФССП

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) России образована в 2007 году и подведомственна Министерству юстиции Российской Федерации. ФССП -- это исполнительный орган, который в рамках своей деятельности занимается и возвратом денежных средств, как с физических лиц, так с юридических, причем не только российских. Главное, чтобы долг был в России. Например, в октябре 2021 года ФССП возбудила восемь дел о принудительном взыскании с американской компании Facebook штрафов на сумму в 26 млн рублей за отказ удалить призывы пользователей участвовать в несанкционированных акциях.

По статистике ФССП, самые частые типы задолженностей российских физических лиц это:

• алименты;
• кредиты;
• ЖКХ;
• штрафы (в основном за нарушение ПДД);
• налоговые задолженности.

Как взыскивают долги в ФССП

Если какая-либо организация или физическое лицо не могут взыскать долги с человека, они вправе подать на него в суд. И уже после соответствующего решения суда, который выдает исполнительный документ, дело переходит к ФСПП. Во внесудебном порядке могут списываться только долги по линии Федеральной налоговой службы (ФНС) и алименты.

Судебные приставы вправе заниматься взысканием задолженностей только на основании исполнительного документа. По исполнительному документу у должника списываются денежные поступления без учета его желания.

Полученные средства перечисляются на счета лиц, которые обращались к суду с иском о принудительном взыскании. Судебные приставы могут арестовать банковские счета физического лица или наложить ограничения на его выезд за границу за долги по налогам, не вовремя погашенные кредиты банков, неоплаченные штрафы, невыплаченные алименты, по другим исковым заявлением от физических или юридических лиц.

По данным портала ФССП, в 2020 году по взысканию задолженностей с физических лиц на контроле у судебных приставов находилось 100 млн исполнительных производств. Впрочем, это не значит, что все средства должников получат кредиторы. На протяжении многих лет уровень сбора долгов судебными приставами находится на низком уровне. В большинстве случаев приставы просто прекращают исполнительное производство по ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с невозможностью взыскания, т.е. по причине отсутствия у должника имущества и денежных средств, на которые можно обратить взыскание.

Кроме того, судебным приставам запрещено взыскивать задолженность в следующих ситуациях.

1. Для исполнения административного наказания установлен жесткий срок — 2 года со дня, когда постановление вступило в законную силу. После этого запрещено взыскивать штраф или же применять другое наказание, которое было назначено в соответствии с КоАП РФ.
2. Доходы должника недостаточны. По закону нельзя удерживать больше 50%, и только для долгов по алиментам или возмещению вреда жизни или здоровью, допустимая доля удержания повышается до 70%. Поэтому с должника, у которого из заработка или пенсии уже удерживается максимальный процент, взыскать другие долги невозможно (если только это не ипотека — тогда продают квартиру).
3. На имущество должника нельзя обращать взыскание по долгам (единственное жилье, пенсия по случаю потери кормильца, ежемесячная денежная выплата в счет федеральных льгот и пр.).
4. Взыскатель пропустит 3-летний срок для предъявления листа к исполнению.
5. Гражданин признан банкротом.

Несмотря на сложности с взысканием долгов в ФССП, сам факт наличия исполнительных взысканий от этой службы – неотъемлемая часть финансового скоринга и скоринга благонадежности физического лица.

Как IDX осуществляет проверку долгов в ФССП?

Через нашу платформу можно удостоверить наличие взысканий у частного лица со стороны Федеральной службы судебных приставов (ФСПП). Сервис проводит проверку через реестр общедоступных данных в исполнительном производстве ФССП России.

Как работает проверка долгов в ФССП через платформу IDX? На вход сервису необходимо получить фамилию, имя отчество и дату рождения человека. Просто проверка долгов по фамилии без даты рождения в базе ФССП не работает. Платформа отправляет запрос в эталонный источник - реестр общедоступных данных в исполнительном производстве ФССП России. На выходе клиент IDX получает сведения о текущем размере задолженности, которую должны взыскать судебные приставы.

Проверка долгов в ФССП происходит моментально, в режиме онлайн. Наш сервис способен обработать одновременно большое количество запросов и полезен в первую очередь тем организациям, которые осуществляют массовую проверку данных.

Данная информация используется как составная часть комплексной проверки личности для подтверждения благонадёжности сотрудников, соискателей и скоринга пользователей. Отметим, что в арсенале IDX есть другая проверка – долгов в налоговой. Этот сервис сообщает наличие и сумму задолженности физического лица перед налоговыми органами.

Организациями- клиентам IDX перед проверкой долгов в ФССП необходимо получить согласие на обработку персональных данных от тех физических лиц, информацию о которых будет удостоверять наш сервис.

Преимущества IDX, или что делать, если сайт ФССП не работает.

Сервис IDX автоматизирует проверку физических и юридических лиц на наличие исполнительных производств в ФССП и гарантирует среднюю скорость получения данных (SLA) до 3 секунд в 95% случаев. Наш сервис имеет несколько преимуществ:

1. Отсутствие лимита количества запросов. Сервис может осуществлять более 1 млн транзакций в сутки.
2. Возможность запрашивать данные в несколько потоков одновременно.
3. Средняя скорость ответа – до 3 секунд на 95% запросов. Работа в режиме реального времени к гарантией скорости критична для бизнес-процессов многих организаций.
4. Доступность сервиса 98%. Наш проверки наличия задолженности у судебных приставов работают, даже тогда , когда публичный сервис ФССП не доступен.
5. Интеграция по API. Большинство клиентов использует сервис с интеграцией по API, полностью встраивая проверки в свои ИТ-систему.

Наряду с проверкой долгов в ФССП рекомендуем вам также воспользоваться нашим сервисом проверка долгов в налоговой инспекции .

В нашу компанию обратилась Микрофинансовая организация (МФО) со следующей проблемой. Компания активно развивает онлайн выдачу кредитов. С помощью хорошего интернет-маркетинга был сгенерирован обширный поток заявок на кредиты –несколько десятков тысяч в месяц. Понятно, что в ручном режиме такое количество заявок МФО обработать не могла. Причем, финансовой организации было нужно не просто автоматизированное решение, а сервис, который мог бы проверять потенциальных заемщиков и выдавать результат фактически в режиме реального времени. Ведь если клиент долго не получает ответа, он может уйти к конкуренту.

IDX разработала для МФО комплексное решение для минимизации рисков при цифровом удаленном обслуживании.

На первом этапе наша компания проводит удаленную идентификацию клиента, онлайн-проверку паспорта. Также проверяется связка ФИО-телефон, то есть принадлежность мобильного телефона человеку. Если номер принадлежит другому лицу, то, как показывает опыт нашей компании, это один из самых частых признаков фрода.

Далее мы предложили МФО провести скоринг благонадежности потенциального заемщика, важными составляющими которого являются проверка долгов в ФССП и в налоговой. Особенно финансовую организацию привлек тот факт, что проверка долгов в ФССП работает даже тогда, когда сайт ФССП не функционирует должным образом. Решение, интегрированное по API, позволило в разы ускорить обработку заявок на кредит от физических лиц, и на первом этапе отсечь недобросовестных заемщиков.

«Многопотоковая проверка в режиме реального времени без сбоев – это уникальное для рынка предложение, которые мы создали в нашей компании», -- подчеркивает коммерческий директор Ян Слока.

IDX предлагает расчет скорингового балла по двум финансовым моделям:

• по международной модели FICO Score;
• по модели Объединённого кредитного бюро (ОКБ, учредители - Сбер, «Интерфакс» и Experian) и QIWI.

Таким образом, используя обе модели IDX может провести финансовый скоринг практически всего взрослого населения России (матчинг более 96%). Для расчета доступны данные из всех крупнейших российских банков, включая Сбер.

Модель FICO Score учитывает качество кредитной истории (вес 35%), размер текущей задолженности (вес 30%) и другие параметры кредитов. По результатам анализа клиенту присваивается рейтинг от 300 до 850 баллов.

ОКБ тоже имеет собственный инструмент для оценки кредитоспособности заёмщика, на основе более 440 млн кредитных историй, большинство из этих кредитов выдано Сбером. Результат выдается в виде скорингового балла. Значение балла отражает вероятность дефолта заёмщика. Данные ОКБ дополняются информацией платежной системы QIWI. Основа ее базы - информация о платежном поведении клиента в течение последних трех лет, ёмкость - более 200 млн номеров.

Платформа совместно с компанией «Контроль рисков» предлагает уникальный сервис – доступ к базе инцидентов, связанных с потерей груза, созданной на основе решений арбитражных судов и другой открытой информации. В сочетании с проверками автомобилей и личности водителей через платформу, сервис минимизирует риски утраты грузов путем мошенничества. Услуга востребована производителями, розницей, логистическими и транспортными компаниями.

Сервис предоставляет краткий отчет о кредитоспособности личности.

В отчет входят самые существенные показатели, характеризующие человека как заемщика. Вместе с другой услугой – финансовым скорингом – эти проверки позволяют в режиме реального времени получить надежную оценку кредитоспособности физического лица и вероятность дефолта.

Основные параметры отчета:

·       количество активных счетов;

·       количество активных счетов, в которых субъект выступает в качестве поручителя;

·       суммарный лимит активных кредитов;

·       суммарный баланс по активным кредитам;

·       максимальный срок закрытия активного кредита;

·       суммарная просроченная задолженность по всем активным счетам;

·       максимальная историческая просрочка по активным кредитам;

·       наличие негатива в закрытых кредитах.

Уникальный сервис IDX – благонадежность физического лица оценивается по шести параметрам.

• числился ли человек в розыске,
• другие негативные/критичные факты,
• относится ли гражданин к группам риска,
• имелись ли у физического лица непогашенные кредиты, задолженность перед ФССП, безнадежные кредиты, проблемы, связанные со 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»),
• были ли административные правонарушения,
• зафиксированы ли нарушения ПДД.

Эта услуга востребована HR-службами и службами безопасности компаний для быстрой оценки негативных фактов из жизни человека. Кроме того, ей пользуются логистические и транспортные при оценке водителей и курьеров компании для минимизации рисков утраты груза. А также розница для проверки клиентов при продаже в рассрочку.

IDX может адаптировать скоринг под специфику бизнеса заказчика, настроить критерии под его требования к проверке физлиц.

Согласно законодательству, состав правонарушения и наличие зависимостей может раскрыть только сам гражданин. Но негативный результат предварительного скоринга – повод провести более тщательную проверку этого человека.

Сервис проверяет наличие и сумму задолженности физического лица перед налоговыми органами. Проверка осуществляется в эталонном источнике – государственной информационной системе Федеральной налоговой службы.