Проверка личности

IDX предлагает расчет скорингового балла по двум финансовым моделям:

• по международной модели FICO Score;
• по модели Объединённого кредитного бюро (ОКБ, учредители - Сбер, «Интерфакс» и Experian) и QIWI.

Таким образом, используя обе модели IDX может провести финансовый скоринг практически всего взрослого населения России (матчинг более 96%). Для расчета доступны данные из всех крупнейших российских банков, включая Сбер.

Модель FICO Score учитывает качество кредитной истории (вес 35%), размер текущей задолженности (вес 30%) и другие параметры кредитов. По результатам анализа клиенту присваивается рейтинг от 300 до 850 баллов.

ОКБ тоже имеет собственный инструмент для оценки кредитоспособности заёмщика, на основе более 440 млн кредитных историй, большинство из этих кредитов выдано Сбером. Результат выдается в виде скорингового балла. Значение балла отражает вероятность дефолта заёмщика. Данные ОКБ дополняются информацией платежной системы QIWI. Основа ее базы - информация о платежном поведении клиента в течение последних трех лет, ёмкость - более 200 млн номеров.

Платформа совместно с компанией «Контроль рисков» предлагает уникальный сервис – доступ к базе инцидентов, связанных с потерей груза, созданной на основе решений арбитражных судов и другой открытой информации. В сочетании с проверками автомобилей и личности водителей через платформу, сервис минимизирует риски утраты грузов путем мошенничества. Услуга востребована производителями, розницей, логистическими и транспортными компаниями.

Сервис предоставляет краткий отчет о кредитоспособности личности.

В отчет входят самые существенные показатели, характеризующие человека как заемщика. Вместе с другой услугой – финансовым скорингом – эти проверки позволяют в режиме реального времени получить надежную оценку кредитоспособности физического лица и вероятность дефолта.

Основные параметры отчета:

·       количество активных счетов;

·       количество активных счетов, в которых субъект выступает в качестве поручителя;

·       суммарный лимит активных кредитов;

·       суммарный баланс по активным кредитам;

·       максимальный срок закрытия активного кредита;

·       суммарная просроченная задолженность по всем активным счетам;

·       максимальная историческая просрочка по активным кредитам;

·       наличие негатива в закрытых кредитах.

Уникальный сервис IDX – благонадежность физического лица оценивается по шести параметрам.

• числился ли человек в розыске,
• другие негативные/критичные факты,
• относится ли гражданин к группам риска,
• имелись ли у физического лица непогашенные кредиты, задолженность перед ФССП, безнадежные кредиты, проблемы, связанные со 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»),
• были ли административные правонарушения,
• зафиксированы ли нарушения ПДД.

Эта услуга востребована HR-службами и службами безопасности компаний для быстрой оценки негативных фактов из жизни человека. Кроме того, ей пользуются логистические и транспортные при оценке водителей и курьеров компании для минимизации рисков утраты груза. А также розница для проверки клиентов при продаже в рассрочку.

IDX может адаптировать скоринг под специфику бизнеса заказчика, настроить критерии под его требования к проверке физлиц.

Согласно законодательству, состав правонарушения и наличие зависимостей может раскрыть только сам гражданин. Но негативный результат предварительного скоринга – повод провести более тщательную проверку этого человека.

Сервис проверяет наличие и сумму задолженности физического лица перед налоговыми органами. Проверка осуществляется в эталонном источнике – государственной информационной системе Федеральной налоговой службы.