Воронка онбординга

①

Заявка и регистрация

ФИО, телефон, e-mail

100% входящих

Что происходит

📱 Скоринг телефонного номера: связь с ФИО, история использования, срок жизни
✉️ Проверка e-mail: пользуется ли этим адресом конкретный человек
🔗 Валидация связки ФИО — телефон по достоверным источникам

Точки отказа

Телефон не связан с заявленным ФИО
Одноразовый или анонимный номер
E-mail без истории использования

Правовой контекст

115-ФЗ, ст. 7 152-ФЗ (согласие) Положение № 499-П

②

Документ

Паспорт РФ, водительское удостоверение

~92%

Что происходит

🔍 Автоматическое распознавание документа (OCR + нейросети), точность 98%
🛂 Проверка паспорта на действительность по базе МВД
🎥 При необходимости — распознавание по видеопотоку из мобильного приложения

Точки отказа

Паспорт недействителен по базе МВД
Данные на скане не совпадают с введёнными
Обнаружены признаки цифровой подделки скана
МВД не располагает сведениями о документе

Правовой контекст

115-ФЗ, п. 1.11 152-ФЗ Положение № 499-П, п. 2.2

③

Биометрия

Селфи + проверка живости

~87%

Что происходит

👁 Liveness Detection (пассивный): проверка, что перед камерой живой человек
🤳 Сравнение лиц на фото: селфи сверяется с фото в документе
🔬 Алгоритм анализирует текстуру кожи, блики, микродвижения

Точки отказа

Лицо не совпадает с фото в документе
Обнаружена фотография с экрана или распечатка
Выявлен дипфейк или 3D-маска
Недостаточное освещение или качество камеры

Правовой контекст

572-ФЗ (биометрия) 152-ФЗ (биом. ПД) ЦБ РФ: удал. идентификация

④

Скрининг и антифрод

Перечни, стоп-листы, цифровой след

~84%

Что происходит

🗂 Проверка по перечням Росфинмониторинга и санкционным спискам
🚫 Проверка дисквалификации (запрет занимать руководящие должности)
⚖️ Проверка на наличие дел о банкротстве в арбитражных судах
🤖 Антифрод-система: ML-анализ атрибутов устройства, сессии и поведения
📲 Цифровой след устройства: браузер, сетевые параметры, паттерны

Точки отказа

Совпадение с перечнями Росфинмониторинга или санкционными списками
Аномальный цифровой след: VPN, эмулятор, одноразовая SIM
Устройство в чёрном списке или массовые регистрации с одного устройства
Признаки синтетической личности при перекрёстной проверке данных

Правовой контекст

115-ФЗ (ПОД/ФТ) Перечни Росфинмониторинга Указание ЦБ № 6792-У (2024)

⑤

Решение

Допуск / Отказ / Доработка

~79%

Возможные исходы

✓ Допуск ⚠ Доработка ✕ Отказ

Важно знать

📊 Каждый отказ фиксируется с кодом причины — обязательно для оптимизации конверсии
🔒 Заказчику передаётся только результат («да» / «нет»), эталонные данные не раскрываются
🔄 Разбивка отказов по причинам — единственный способ точечно улучшать процесс

Правовой контекст

115-ФЗ, ст. 7 (фиксация отказов) 152-ФЗ (обработка ПД)

🚀

Продукт открыт

Все проверки пройдены. Клиент идентифицирован и допущен к сервису.