KYC для P2P
Профили рисков
Биржа / Обменник / P2P-площадка
Биржа
Расчёты внутри платформы. Биржа контролирует обе стороны сделки и держит средства до исполнения ордера.
Контроль расчётовПолный
Риск подмены личностиСредний
Риск серых цепочекНизкий
Статус в 2026 годуЛицензия / реестр ЦБ
Приоритет UX-оптимизацииСредний
Минимальный KYC-контур
Паспорт РФСелфиLiveness
Криптообменник
Частичный контроль: фиатные расчёты идут напрямую между участниками, минуя платформу.
Контроль расчётовЧастичный
Риск подмены личностиВысокий
Риск серых цепочекСредний
Статус в 2026 годуРеестр ЦБ
Приоритет UX-оптимизацииВысокий
Минимальный KYC-контур
Паспорт РФLivenessСверка по базам
P2P-площадка
Расчёты вне платформы: деньги ходят напрямую между физлицами через банковские переводы и СБП.
Контроль расчётовОтсутствует
Риск подмены личностиОчень высокий
Риск серых цепочекВысокий
Статус в 2026 годуРеестр ЦБ или остановка
Приоритет UX-оптимизацииВысокий
Минимальный KYC-контур
Паспорт РФLivenessDevice fingerprint
Маршрут клиента через KYC для P2P-сделки
Регистрация / Сделка / Спор
Регистрация и первичная верификация
Пользователь проходит KYC. Платформа получает задокументированное подтверждение личности.
Что происходит
Сканирование паспорта РФ
Извлечение данных + сверка по государственным базам в реальном времени
Liveness detection
Подтверждение живого присутствия: исключает купленный аккаунт, фото, маску, дипфейк
Привязка ФИО + телефон
Дополнительный сигнал: номер зарегистрирован на то же лицо
Статус «Верифицирован» присваивается автоматически
Создание сделки
При каждой операции платформа оценивает риск-профиль и выбирает сценарий, базовый или усиленный.
Риск-оценка
Device fingerprint
Платформа проверяет, встречалось ли это устройство ранее
Анализ паттерна операции
Объём, время, контрагент — соответствует ли обычному поведению пользователя
Проверка суммы относительно порога
Свыше эквивалента 1 млн руб. (ст. 6 115-ФЗ) — автоматический триггер
Базовый → сделка проходит. Триггер → усиленная проверка
Спор и несанкционированный возврат
Покупатель оспаривает перевод в банке. Платформа запускает три шага защиты продавца.
Процедура реагирования
Заморозка операции
Автоматически по жалобе контрагента или запросу банка
Сбор доказательной базы
KYC + liveness-отчёт + device fingerprint + переписка + журнал действий
Эскалация
Передача пакета документов в банк, Росфинмониторинг или правоохранительные органы
Без KYC-досье платформа не может защитить продавца
Базовый и усиленный KYC
Состав проверки и триггеры активации
Базовый Усиленный
Базовый сценарий
Три шага
Проходит один раз при регистрации. Охватывает большинство пользователей.
Состав проверки
1
Проверка паспорта РФ
Сканирование, извлечение данных, сверка по государственным базам
2
Liveness detection
Исключает фото, маску, дипфейк, использование купленного аккаунта
3
Привязка ФИО + телефон
Номер зарегистрирован на то же лицо — дополнительный сигнал
Результат
Статус «Верифицирован» Доступ к сделкам открыт Досье хранится 5 лет
Усиленный сценарий
Дополнительные документы по триггеру
Включается риск-правилами автоматически. Затрагивает небольшую долю пользователей.
Дополнительные шаги
+
Подтверждение источника средств
Банковская выписка, платёжное поручение или иной финансовый документ
+
ИНН и углублённая идентификация
При высоком объёме или нетипичном контрагенте
+
Ручной compliance-ревью
Если автоматические проверки не дали однозначного результата
Триггеры активации
Сумма > 1 млн руб. Новое устройство Нетипичный паттерн Признаки транзита