Выберите компонент, чтобы узнать его роль в AML-процессе платформы
⚡
Главный вопрос: разрешено ли вообще работать с этим человеком?
Подтверждённое совпадение — операция блокируется или замораживается.
🚫
Компонент 1
Санкционный скрининг
Проверяет наличие клиента, бенефициара или связанного лица в санкционных перечнях.
Источники
Перечни Росфинмониторинга · OFAC SDN · Списки ЕС · UK OFSI · ООН
Обязательно
Для субъектов ст. 5 115-ФЗ — операторов платежей, финплатформ, операторов ЦФА
Заморозка
Экстремисты/террористы — 1 рабочий день · Перечень ФРОМУ — 20 часов непрерывно
Правовой эффект: запрет или блокировка операции
⚡
Главный вопрос: в каком режиме обслуживать клиента?
Запрета нет — но включается усиленная проверка (EDD).
🏛
Компонент 2
PEP-скрининг
Определяет, является ли клиент публичным должностным лицом (ПДЛ) по ст. 7.3 115-ФЗ, и выбирает режим обслуживания.
Категории
ИПДЛ — иностранные ПДЛ · РПДЛ — российские ПДЛ · МПДЛ — должностные лица международных организаций
ИПДЛ — EDD
При любом риск-скоринге + письменное решение руководителя
РПДЛ/МПДЛ
EDD только при высоком уровне риска (п. 3 ст. 7.3)
Окружение
Родственники по прямой линии, братья/сёстры, усыновлённые, деловые партнёры — наследуют риск-профиль
Правовой эффект: переход в режим EDD
⚡
Главный вопрос: что известно о клиенте до попадания в официальные списки?
Adverse media опережает официальные перечни — сигнал для углублённой проверки.
📰
Компонент 3
Adverse media
Мониторинг негативных публикаций в СМИ и судебных реестрах. Выявляет риски раньше, чем лицо включается в официальный перечень.
Источники
СМИ · Открытые судебные реестры (при наличии правового основания по 152-ФЗ)
Обязательно
Не является самостоятельным основанием для СПО — только в совокупности с иными факторами (п. 2 ст. 7 115-ФЗ)
Ценность
Публикация о расследовании появляется раньше, чем фигурант попадает в перечень
Правовой эффект: основание для повышенного внимания