Минимальный compliance-стек по бизнес-модели
Чем ближе платформа к фиату и прямым расчётам между людьми, тем шире набор проверок.
Централизованная биржа (CEX) — полный набор
Фиатные пары и банковские расчёты требуют максимума.
- KYC: проверка документа, проверка на живость, сверка по перечням
- KYT: блокчейн-аналитика и риск-оценка транзакций
- Travel Rule при работе с иностранными VASP
- Полный AML-комплаенс: внутренний контроль, отчётность, хранение досье
Криптообменник — повышенный риск дроп-схем
Работает быстрее биржи, часто пропускает операции с повышенным риском.
- KYC: проверка документа и проверка на живость
- Проверка кошелька через AML-базы или блокчейн-аналитику
- Ручная эскалация операций с высоким риск-баллом
- Хранение KYC-документации и журнала решений
P2P-площадка — сложнее всего по compliance
Сводит физлиц, расчёты часто идут напрямую между ними.
- KYC с проверкой на живость и анализом цифрового следа устройства
- Проверка кошельков обеих сторон сделки
- Мониторинг поведенческих аномалий: рост объёма, нетипичные контрагенты, жалобы
- Усиленный KYC при превышении порогов и смене риск-профиля