KYC, KYT и AML: три инструмента в одном compliance-процессе

KYC защищает вход, KYT следит за оборотом, AML задаёт правила для обоих.

Параметр KYC KYT AML
Что проверяет Личность клиента Транзакции и адреса Весь процесс контроля
Когда работает На входе, разово + при изменении данных Непрерывно после онбординга Постоянно, на уровне всей системы
Главный вопрос Кто этот клиент? Откуда и куда идут средства? Соблюдаем ли мы требования?
Роль в стеке Инструмент идентификации Инструмент мониторинга Рамка, внутри которой работают оба
KYC
Know Your Customer — идентификация и верификация клиента до допуска к операциям: сбор документа, биометрическая сверка через проверку на живость (liveness) и сверка по перечням Росфинмониторинга. Защищает точку входа. Клиент с реальным паспортом уже через час может получить средства с адреса повышенного риска — KYC этого не покажет.
KYT
Know Your Transaction — мониторинг транзакционного поведения в реальном времени: откуда пришли средства, с какими адресами клиент взаимодействовал, нет ли смешивания, структурирования или связи с высокорисковыми кошельками. Именно KYT выявляет сигнал, который KYC пропускает после онбординга.
AML
Anti-Money Laundering — комплекс нормативных мер и внутренних процедур против отмывания денег и финансирования терроризма. AML задаёт обязанности: кого идентифицировать, как мониторить операции, что хранить и когда передавать сведения в уполномоченный орган. KYC и KYT — инструменты внутри этого комплекса.