15 шагов комплаенс-аудита KYC в 2026 году
Получено письменно или электронно: УКЭП, УНЭП либо подтверждённая запись в ЕСИА.
ст. 9 152-ФЗФИО, дата и место рождения, гражданство, реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС, адрес регистрации.
ст. 7 п. 1 115-ФЗСверка через сервис ГУВМ МВД или СМЭВ. Просроченный документ — стоп-фактор.
подзаконные акты МВДОтдельный отчёт в досье. Расхождение запускает ручную проверку и эскалацию в безопасность.
подзаконные акты МВДПодтверждённый профиль Госуслуг. Обязателен при удалённой идентификации через ЕБС.
572-ФЗОбязательна для МФК с 01.03.2026, для МКК с 01.03.2027 и для банков при онлайн-открытии счёта.
572-ФЗ, 41-ФЗ, МР v1.5Селфи + liveness. Замена ЕБС для субъектов без обязанности или параллельный антифрод-контур.
ст. 7 п. 1.11 115-ФЗСписок об экстремизме и терроризме + список об ОМУ. Сверка не реже раза в сутки.
ст. 7.5 115-ФЗOFAC, EU, UN — при международном контексте, ЦФА и кросс-бордерных платежах.
внутренние ПВКОтдельная база Росфинмониторинга. Обновление ловится в те же сутки.
ст. 8 115-ФЗЕГРЮЛ, ЕГРИП, реестр массовых учредителей, ЕФРСБ. Обязательны для юрлиц и ИП.
подзаконные актыИсполнительные производства. Критично для корпоративного клиента, опционально для розницы.
риск-ориентированный подходУглублённая проверка для публичных должностных лиц и связанных лиц при выявлении статуса.
ст. 7.3 115-ФЗУровень риска (низкий / средний / высокий), запись в журнале ПОД/ФТ с временем и оператором.
ст. 7 115-ФЗ, ПВКАнкета, биометрический идентификатор, выписки проверок, согласие. Срок — не менее 5 лет.
п. 4 ст. 7 115-ФЗДвигайтесь по чеклисту сверху вниз и помечайте, какие шаги закрыты в вашей системе. Результат и оценка рисков появятся здесь.