Выбор проверки номера

Как выбрать проверку номера под задачу и прочитать результат

Для однозначного решения подходит ответ «подтверждена / не подтверждена», для сортировки заявок по риску — балл от 0 до 5, для оценки давности использования номера — срок жизни в днях.

Связка ФИО-телефон: да / нет Использование номера: балл 0–5 Срок жизни номера: дни

Когда подключать

Когда перед действием нужен однозначный ответ без настройки порога баллов — например, перед заменой номера, на который клиент получает уведомления и коды.

Данные в запросе (ч. 5 ст. 5 Закона № 152-ФЗ)

Фамилия (обяз.) Имя (обяз.) Телефон (обяз.) Отчество (опц.) Дата рождения (опц.) Паспорт — только если без него цели не достичь

Ответ: «подтверждена»

Связка найдена в источниках

Человек с указанными ФИО проходил личную идентификацию в банках, удостоверяющих центрах или госреестрах и сам указал этот номер как свой контакт.

Ответ: «не подтверждена»

Подтверждений в источниках нет

Проверка состоялась, но IDX не нашёл подтверждения связки. Организация просит уточнить ФИО и номер, назначает дополнительную проверку или передаёт заявку сотруднику.

Технический статус

Ошибка запроса

Проверка не состоялась — запрос отправляют повторно. Ошибку нельзя приравнивать к ответу «не подтверждена» или к отказу по заявке.

Когда подключать

При регистрации клиента, дистанционном оформлении продукта в банке или МФО и регистрации продавца на маркетплейсе, когда заявки нужно сортировать по риску.

Данные в запросе и порог

Нужны фамилия, имя и номер телефона (отчество и дата рождения необязательны). Порог балла для отправки на дополнительную проверку организация устанавливает сама.

Высокий балл

Номер соответствует ФИО с учётом давности подтверждений. Заявки выше установленного организацией порога идут по стандартному процессу.

Баллы 1 и 2

Средний (2) и высокий (1) риск несоответствия номера и ФИО. Балл остаётся вероятностной оценкой: он не доказывает мошенничество, но даёт повод для дополнительной проверки.

Балл 0

В источниках нет сведений о номере. Считать номер чужим по такому результату нет оснований.

Ошибка запроса

Проверка не состоялась. Организация отправляет запрос повторно и не приравнивает ошибку ни к баллу 0, ни к отрицательному результату.

Что возвращает проверка

Количество дней, в течение которых номер используется текущим абонентом. Подключается отдельным запросом независимо от проверки связки ФИО-телефон.

Главное ограничение

Проверка срока жизни не устанавливает связь номера с конкретными ФИО, поэтому её используют вместе со сверкой ФИО и номера, а не вместо неё.

Длинный срок

Номер давно у текущего абонента

Большое количество дней показывает давнее использование номера текущим абонентом. Само по себе это не подтверждает связь с ФИО заявителя.

Короткий срок

Повод для дополнительной проверки

Короткий срок сам по себе не доказывает мошенничество, но даёт организации основание проверить заявителя дополнительно.

Почему нельзя отказывать только автоматически (ст. 16 Закона № 152-ФЗ) ▾

Статья 16 Федерального закона № 152-ФЗ запрещает принимать решения исключительно на основании автоматизированной обработки, если они порождают юридические последствия для человека или иным образом затрагивают его права и законные интересы. Исключений два: письменное согласие субъекта и случаи, предусмотренные федеральными законами. Безопаснее при ответе «не подтверждена» или балле ниже порога попросить заявителя уточнить данные, назначить дополнительную проверку или передать заявку сотруднику. Если организация действует в рамках исключения, она разъясняет порядок принятия решения и его последствия, даёт возможность заявить возражение, разъясняет порядок защиты прав и рассматривает возражение в течение 30 дней со дня получения.