Возмещение банком, отказ от товара у продавца и оспаривание в платёжной системе работают по разным нормам и не заменяют друг друга.
Банк в течение 30 дней возмещает сумму операции без добровольного согласия, совершённой после получения уведомления с использованием указанного в нём электронного средства платежа.
Если банк не исполнил обязанность информирования, он возмещает сумму неуведомлённой операции без добровольного согласия в течение 30 дней после получения заявления о возмещении.
Если банк информировал клиента, а клиент не уведомил банк не позднее следующего дня (ч. 11), обязанность по ч. 14 не возникает. Самостоятельно действует основание ч. 3.13 ст. 8 при нарушении банком антифрод-требований по базе Банка России.
При своевременном уведомлении возмещение выплачивается за 30 дней после заявления (60 дней по трансграничному переводу), если банк не докажет нарушение порядка использования ЭСП, повлекшее операцию.
Как зафиксировать момент обращения: разница ч. 12 и ч. 15 ст. 9 161-ФЗ
Превышение задания не создаёт автоматической обязанности банка вернуть деньги, но и согласие клиента на списание этим не доказано. Часть 3.1 ст. 8 161-ФЗ также охватывает операции с согласием, полученным под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.
Чтобы освободиться от возмещения по ч. 15 ст. 9, банк должен доказать и нарушение клиентом порядка использования ЭСП, и причинную связь нарушения со спорной операцией. Передача реквизитов оператору, локальный запуск и выдача токена оцениваются по-разному.
В определение ЭСП входят платёжные карты и их преобразованные данные (уточнение 9-ФЗ от 13.02.2025). Статус одноразового токена зависит от его функции и связи с картой; лимит по сроку или сумме сам правовой статус токена и согласие на покупку не доказывает.
Если уведомление клиента-юрлица о приостановлении поступило до зачисления средств, зачисление приостанавливается, а получатель за 5 рабочих дней представляет документы об обоснованности получения денег. Без документов перевод возвращается.
Когда вступают в силу изменения по 210-ФЗ от 26.06.2026
Основание — операция без добровольного согласия клиента (ст. 8 и 9 161-ФЗ). Обязанное лицо — банк плательщика. Срок выплаты физлицу по ч. 15 ст. 9 составляет 30 дней после заявления (60 дней при трансграничном переводе).
От качественного товара можно отказаться до передачи и в течение 7 дней после неё (до 3 месяцев без письменной информации о возврате). Продавец возвращает деньги не позднее 10 дней со дня требования за вычетом обратной доставки (п. 4 ст. 26.1 ЗоЗПП).
При нарушении срока доставки и отказе потребителя агрегатор возвращает предоплату за 10 календарных дней со дня требования (п. 2.2 ст. 12 ЗоЗПП). По товару с недостатками с 01.10.2026 требование можно подать через посредническую платформу (п. 3.1 ст. 18 ЗоЗПП).
Проходит при карточных расчётах по регламенту конкретной платёжной системы и условиям договора. Не заменяет ни возмещение банком по 161-ФЗ, ни требования к продавцу: судьба договора и товара после возврата списания может остаться открытой.