Пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. Отказ относится к конкретному распоряжению клиента. Операция по зачислению денежных средств исключена из этой нормы.

• Запросите реквизиты решения.
• Сопоставьте операцию с договором и заявленной деятельностью.
• Проверьте порядок пересмотра решения.

Пункт 10 статьи 7 предусматривает пятидневное приостановление определённых операций субъектом Закона № 115-ФЗ. Отдельные решения Росфинмониторинга принимаются по статье 8.

• Уточните инициатора и дату начала срока.
• Проверьте основание и правило исчисления срока.
• Разделяйте пятидневный, десятидневный и тридцатидневный режимы.

Замораживание применяется по основаниям законодательства о ПОД/ФТ. Его нельзя приравнивать к обычному запросу банковских документов.

• Установите применённый перечень или решение.
• Проверьте объём запрещённых операций.
• Определите специальный порядок обжалования.

Набор допустимых операций определяется статьями 7.7 и 7.8 Закона № 115-ФЗ. Пояснения по одной операции могут не охватывать основания присвоения высокой степени риска.

• Получите сведения о присвоенной группе риска.
• Проверьте исключения для допустимых операций.
• Подготовьте документы для процедуры пересмотра.

Отключение дистанционного банковского обслуживания не всегда означает отказ по пункту 11 статьи 7. Основание может содержаться в законе, договоре или правилах банка.

• Проверьте доступность расчётов другим способом.
• Запросите основание ограничения канала.
• Не называйте меру блокировкой всего счёта без подтверждения.

Антифрод и ПОД/ФТ имеют разные основания и способы оспаривания. Сведения в базе Банка России не образуют универсальный запрет всех переводов.

• Определите роль банка плательщика или получателя.
• Проверьте вид сведений и применённую статью.
• Используйте специальный порядок обращения.